第８回行政書士雑学講座

皆さんこんにちは！

久保田行政書士事務所、更新担当の中西です。

 

さて今回は

～ファイナンシャルプランニングって？～

ということで、ファイナンシャルプランニングの基本から、実際の進め方、専門家（ファイナンシャルプランナー）を活用するメリットまで詳しく解説 します♪

 

「老後の資金は足りるのか？」
「教育費や住宅ローン、どう計画すればいい？」
「今の貯金や資産運用のやり方は本当に大丈夫？」

お金に関する悩みは尽きませんよね。そんなときに役立つのが「ファイナンシャルプランニング」です。

ファイナンシャルプランニング（FP）とは、将来のライフプランに基づき、お金の管理や資産運用、リスク対策を計画的に行うこと。

「お金のことを考えるのが苦手」 という方でも、ファイナンシャルプランニングを学ぶことで、今の収入・支出を整理し、必要な貯蓄や投資、保険の選択を明確にできます。

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1. ファイナンシャルプランニングとは？

🔹 ファイナンシャルプランニングの目的

ファイナンシャルプランニングの目的は、人生のさまざまなライフイベントに備えて、お金を計画的に管理し、将来の安心を確保すること です。

✅ 「今」だけでなく、「未来」にもお金をしっかり準備することが大切！

🔹 ファイナンシャルプランニングが必要な理由

📌 理由①：ライフイベントには大きな支出が伴う
結婚、子育て、住宅購入、老後… これらのライフイベントには大きなお金が必要になります。事前に計画しておかないと、「思った以上にお金が足りない！」という事態に陥ることも。

📌 理由②：長寿化による老後資金の重要性
平均寿命が延び、「老後に2000万円必要」とも言われる時代 になりました。年金だけで生活できるとは限らず、自分で資産を準備することが求められています。

📌 理由③：予測できないリスク（病気・災害・リストラなど）に備えるため
人生には思わぬトラブルがつきもの。病気や失業、災害など、予測できないリスクに備えるために、貯蓄や保険、投資を活用した「お金の備え」が必要 です。

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2. ファイナンシャルプランニングの6つの基本分野

ファイナンシャルプランニングには、以下の6つの分野が含まれます。

① ライフプランニングと資金計画

✅ 未来のライフイベントを予測し、収支バランスを計画する。
✅ 教育費・住宅購入・老後資金など、長期的な資産設計を行う。

② リスク管理（保険の見直し）

✅ 生命保険・医療保険・自動車保険など、適切な保険に加入する。
✅ 家計に過剰な負担をかけない範囲で、リスクを軽減する方法を考える。

③ 資産運用（投資・貯蓄）

✅ 銀行預金・株式・投資信託・不動産投資など、資産を増やす方法を検討。
✅ 「貯蓄だけでは増えない」ため、適切なリスクを取って資産を運用することが重要！

④ 税金対策（節税）

✅ ふるさと納税・NISA・iDeCo（個人型確定拠出年金）などの活用。
✅ 相続税・贈与税の対策を早めに考える。

⑤ 住宅ローン・不動産計画

✅ マイホーム購入・賃貸、どちらが得かを検討。
✅ 住宅ローンの借り方や、ローンの繰り上げ返済の計画を立てる。

⑥ 相続・事業承継対策

✅ 遺言書の作成や相続税の対策を行い、家族間のトラブルを防ぐ。
✅ 事業を後継者に引き継ぐための計画を立てる。

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3. ファイナンシャルプランニングの進め方（実践編）

STEP① 現状を把握する（家計の見直し）

📌 まずは「家計の収支」を整理する。
✅ 収入（給与・副業・投資収入など）
✅ 支出（固定費・変動費）
✅ 貯蓄額・負債（ローンや借金）

👉 支出の見直しで「ムダな支出」を減らし、貯蓄に回せるお金を増やす！

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STEP② 目標を設定する（ライフプラン作成）

📌 「いつまでに、いくら必要か？」を明確にする。
✅ 5年後にマイホームを購入（自己資金〇万円）
✅ 10年後に子どもの大学進学費用（〇万円）
✅ 65歳までに老後資金2000万円を準備

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STEP③ 資産運用・保険を活用する

📌 貯蓄だけでなく、資産運用を考える！
✅ iDeCo（個人型確定拠出年金）で老後資金を増やす
✅ NISAで税制優遇を活用しながら投資
✅ 適切な生命保険・医療保険を見直す

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4. ファイナンシャルプランナー（FP）を活用するメリット

「ファイナンシャルプランニングって難しそう…」と思う方も多いですよね。

そんなときに頼りになるのが、ファイナンシャルプランナー（FP） です！

📌 FPを活用するメリット
✅ 客観的な視点で、資産設計のアドバイスをもらえる。
✅ 自分に合った投資・保険・節税対策を提案してもらえる。
✅ 相続や住宅ローンなど、専門的な知識を得られる。

📌 行政書士×FPの活用もおすすめ！
特に相続や事業承継を考えている場合、法律の専門知識を持つ行政書士のファイナンシャルプランニングが有効 です。

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5. まとめ：ファイナンシャルプランニングで「お金の不安」を解消しよう！

✅ ファイナンシャルプランニングは「今」と「未来」のお金を計画的に管理すること！
✅ 家計の見直し・資産運用・保険・節税・相続など、幅広い分野で役立つ。
✅ 専門家（FP・行政書士）を活用し、安心できる資産設計を！

将来のために、今からファイナンシャルプランニングを始めてみませんか？ 💰✨